האשליה הסולידית: המספר בבנק אולי ״יציב״, אבל כוח הקנייה של הפיקדון שלכם כבר מזמן איבד דופק

ישראלים רבים שבטוחים שהם שומרים על ההון שלהם, ממהרים לנעול אותו בפיקדונות בנקאיים. במציאות הכלכלית הנוכחית, להניח לכסף "לנוח" בבנק זו האסטרטגיה הכי פחות בטוחה שיש. הנה המלכוד השקט ששוחק אתכם מבפנים – והמנגנון שבונה "כיפת ברזל" פיננסית אמיתית.

כשאתם פותחים את אפליקציית הבנק ורואים שורת מספרים יציבה, קל לשקוע בתחושת ביטחון מדומה. הכסף יושב בפיקדון, מוגן לכאורה מהתנודתיות החדה של הבורסה ומאי-היציבות הכלכלית או הביטחונית. אלא שהשקט הזה הוא האויב הגדול ביותר של ההון שלכם.

בזמן שהמספר על הצג נותר ללא שינוי, כוח הקנייה האמיתי של הכסף שלכם מאבד דופק בכל יום שעובר.זהו מלכוד פיננסי סמוי שמייצר עבור המשקיע הסולידי שחיקה שקטה אך עקבית של ההון: מצד אחד, יוקר המחיה והאינפלציה המטפסים שוחקים ומכווצים את ערך הכסף, ומצד שני – מס רווחי הון מוחק כמעט לחלוטין גם את פירורי הריבית שהבנק מציע. להשאיר הון משמעותי של חצי מיליון ש"ח ומעלה בפיקדון כזה, משמעותו לשלם על ה"שקט" שלכם מחיר יקר מאוד.

הדרך השלישית: מעבר לקטגוריית נכסים ריאליים

הסיבה המרכזית שבגללה בעלי הון נמנעים מלהזיז את הכסף מהפיקדונות היא החשש המוצדק משוק ההון. התפיסה הרווחת היא שאין קו אמצע – או שבוחרים בתשואה האפסית של הבנק, או שמסתכנים ברכבת ההרים המלחיצה של הבורסה, שמגיבה בקיצוניות לכל כותרת בעיתון או שינוי במצב הביטחוני.

אך בעולם הפיננסי המודרני קיימת דרך שלישית, כזו שעד לאחרונה הייתה שמורה כמעט בבלעדיות לגופים המוסדיים הגדולים ביותר: השקעה בקטגוריית נכסים ריאליים ומכשירים אלטרנטיביים מחוץ לבורסה.

לא מדובר במניות או בניירות ערך תנודתיים. נכסים ריאליים הם אפיקי השקעה המגובים בנכסים מוחשיים בשטח או בתזרימי מזומנים קשיחים של הגופים הכלכליים החזקים במשק. המטרה שלהם היא להעניק למשקיע את אותה רמת יציבות וראש שקט שהוא מחפש בפיקדון הבנקאי, אך עם הגנה אמיתית וחוסן חסר פשרות על ערך ההון מפני שחיקה.

קבוצת ברק פיננסים: גב תאגידי וחוסן פיננסי מוכח

כדי ליישם אסטרטגיה מוסדית כזו, משקיעים סולידיים אינם פועלים לבדם אלא נשענים על הגופים המובילים את הקטגוריה בישראל. קבוצת "ברק פיננסים", הפועלת בשוק הישראלי מעל לעשור, מתמחה בדיוק בהנגשת המודלים הכלכליים הללו עבור בעלי הון עצמי פנוי של 500,000 ש"ח ומעלה.

 כשיוצאים מהמערכת הבנקאית, החוסן הכלכלי של הגוף המנהל הוא הפרמטר החשוב ביותר. כדי להעניק למשקיעים רשת ביטחון ברמה הגבוהה ביותר, הקבוצה נבחנה ומגובה בדירוג חוסן פיננסי אקסקלוסיבי (ציונים 55 ו-47) מטעם ענקית הדירוג הבינלאומית D&B (Dun & Bradstreet).  נתון רשמי זה מציב את ברק פיננסים בטופ 5% של החברות היציבות והאיתנות ביותר במשק הישראלי, לצד המוסדות הפיננסיים המובילים במדינה. תחת ניהול קפדני ברמה של Family Office, הקבוצה מאפשרת למשקיעים שלה ליהנות מגב תאגידי חזק ומיציבות מבוססת תזרים באמצעות שני מסלולי דגל מוגנים: 

קרן ספיר: חוסן יציב המבוסס על תזרים ביטוחי

זוהי הקרן הוותיקה ביותר מקבוצת ברק פיננסים, המאפשרת למשקיעים פרטיים כניסה ייחודית לתחום של רכישה והשבחה של תיקי ביטוח מוסדיים.

המודל הכלכלי שלה חסין מפני מצבי חירום וזעזועים מסיבה פשוטה – תשלומי ביטוח הם חובה, לא רשות. הציבור והתאגידים תמיד משלמים ביטוח, בין אם המשק נמצא בהפוגה, בזמן מלחמה או במיתון. מכיוון שחברות הביטוח הן הגופים היציבים ביותר בכלכלה, התזרים המגיע מהן לקרן הוא עקבי, נשען על מודלים אקטואריים קשיחים, ואינו מושפע כלל מתנודתיות הבורסה או משינויים במצב הביטחוני

קרן נדלהון: הגנה המגובה בנכסים מוחשיים

עבור מי שמחפש להצמיד את ההון שלו לצמיחה הריאלית של שוק הנדל"ן הישראלי, אך ללא הבירוקרטיה וההתעסקות המתישה עם שוכרים ותחזוקת דירות, הקבוצה מציעה מסלול השקעה סולידי בנדל"ן יזמי. להבדיל ממניות שהן "ניירות" ערך שיכולים לצנוח בן לילה בעקבות כותרת בעיתון, ההשקעה במסלול זה נהנית מגיבוי מלא של נכסי נדל"ן מוחשיים ופיזיים בשטח, המלווים בניהול סיכונים קפדני, מנגנוני הגנה משפטיים וליווי מקצועי הדוק.

שיחת מיפוי פיננסי ושעה של ערך מקצועי – ללא עלות וללא התחייבות

אנו מזמינים אתכם לבדיקת התאמה אישית ולתיאום פגישת אפיון מקיפה במשרדנו שבבארות יצחק עם המומחים של "ברק פיננסים".

בשיחה זו ננתח יחד את הפיקדונות הנוכחיים שלכם, נחשוף את שיעור השחיקה האמיתי של ההון שלכם מול יוקר המחיה, ונציג לכם כיצד ניתן לשלב נכסים ריאליים ומכשירים מוסדיים כדי להגן על העתיד הכלכלי שלכם. אתם תקבלו שעה מלאה של ייעוץ וערך מקצועי ממוקד ללא שום עלות – גם אם תבחרו לבסוף להשאיר את הכסף שלכם בדיוק איפה שהוא נמצא כרגע.